Kuwait International Bank

مكافحة غسيل الأموال

يحرص البنك على الالتزام التام بكافة قوانين مكافحة غسيل الأموال وتعليمات البنك المركزي وتوصيات قوة العمل للمهمات المالية (FATF) والمعايير الدولية للجنة بازل حول الإجراءات الخاصة بـمبدأ "أعرف من هو عميلك".

الضوابط والقوانين الموجودة لمكافحة غسيل الأموال:
أسس البنك وحدة مكافحة غسيل الأموال لمنع واكتشاف عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى وفقاً لقانون مكافحة غسيل الأموال رقم 35 الصادر عام 2002. وعليه، قام البنك باعتماد السياسات والضوابط الداخلية التالية الهادفة لمنع استغلال المؤسسة لأغراض غير مشروعة من قبل أية عناصر إجرامية. وتتضمن السياسة والضوابط الداخلية: نظام التحقق من هوية العميل ( "اعرف من هو عميلك")، الرقابة، تدريب الموظفين، وإبلاغ الجهات الرقابية عن أية أنشطة مشبوهة، بالإضافة إلى برنامج اختباري مستقل.

وتهدف السياسات والإجراءات الخاصة بمكافحة غسيل الأموال إلى مساعدة البنك على الالتزام بالقوانين والأنظمة المحلية والدولية بشأن مكافحة غسيل الأموال.

بنوك الظل
بموجب سياسات وإجراءات البنك لا يتعامل مع أية بنوك ظل ليس لها وجود فعلي.

البنوك المراسلة
يتم فرز كافة البنوك المراسلة مع البنك على أساس منتظم كل سنة وبممارسة الاجتهاد المطلوب، أما بالنسبة للتعاملات الجديدة، فيتم هذا الفرز في بداية التعاقد مع أي بنك مراسل.

برنامج "أعرف من هو عميلك"
يتبع البنك سياسة العناية الفائقة للموافقة على قبول العملاء.

وتقوم هذه الإجراءات الخاصة بالتأكد من هوية العميل على الشروط التالية، حيث يقبل البنك الأموال من عميل جديد فقط بعد استيفاء هذه الشروط:

•	التحقق من هوية العميل وصفته كموكل، وبأنه لا يعمل لمنفعة أي طرف ثالث ما لم يتم الإعلان عن عكس ذلك.
•	في حالة إنابة العميل عن أي طرف ثالث، يتعين على البنك التأكد من هوية ذلك الطرف.
•	التأكد من إمكانية الاعتماد على الجهد المطلوب الذي مارسه الوسيط للتحقق من هوية العميل.

ويتعين مراجعة وتطوير الإجراءات الخاصة بالتحقق من الهوية في ضوء البيانات التي يقدمها العميل أو في حال وجدت وحدة مكافحة غسيل الأموال ضرورة وضع إجراءات تعزيزية، أو لأية أسباب أخرى.

على البنك اتخاذ كافة الخطوات الممكنة للحصول على بيانات كاملة عن اسم العميل، عنوانه، تاريخ ومحل ولادته، تاريخه مع البنك والغرض من هذا التعامل، جدارته الائتمانية، وظيفته، مصادر دخله، وعنوان مكان العمل. وللتأكد من هوية العميل، يتعين على العميل تقديم نسخ عن المستندات التالية ليتم الاحتفاظ بها في سجلات البنك:

•	بطاقة مدنية، جواز سفر، أو أية بطاقة شخصية رسمية صادرة عن الدولة.
•	أية معلومات إضافية قد تطلب من العميل، وتشمل عناوين وأرقام هواتف العميل.
•	أية مصادر أخرى للدخل أو أية حسابات لدى بنوك أخرى.
•	إثبات يفيد بأن العميل هو مؤسسة مسجلة حسب الأصول وضمن الاختصاص التابع له.
•	نسخة عن قرار صادر بتخويل أعضاء مجلس الإدارة/ الموكلين /الشركاء، بالتصرف.
•	قائمة بأسماء أعضاء مجلس الإدارة/ الموكلين /الشركاء، بالإضافة إلى المعلومات المطلوبة حول كل منهم.
•	النسخة الأصلية من قائمة أسماء الأشخاص المخولين بالتوقيع.
•	نسخة عن البطاقات المدنية لأعضاء مجلس الإدارة أو العضو المنتدب.
•	في حالة الأمانة، يتعين تقديم إثباتاً بسلطة الوكيل على القيام بالاستثمار المعني، و بتقديم شهادة مكافحة غسيل أموال من الوكيل تبين هويات المستفيدين، ، الأمناء، الواهبين، أو وأي شخص آخر/أشخاص آخرين لديهم السلطة على إقالة الوكيل أو التصرف بالأمانة، والأشخاص المخولين بالعمل نيابة عن الموكل.
•	وصف مجالات الأعمال الأساسية للعميل.
•	المعلومات المتاحة للجمهور من الإدارات الخاصة بتنفيذ أحكام القانون أو الجهات الرقابية.
•	التقرير السنوي الخاص بالعميل. (البيانات المالية)
•	تقييم السمعة التجارية للعميل من خلال المراجع المالية أو المهنية، والتقارير المتوفرة بشكل عام في وسائط الإعلام أو الوسائل الأخرى.
•	تحديد مصادر ثروة العميل، بما في ذلك الأنشطة الاقتصادية التي نتجت عنها تلك الثروة، ومصادر الأموال التي يعتزم استخدامها في ممارسة الأعمال.
•	مراجعة المعلومات المتاحة للجمهور والتقارير المتوفرة بشكل عام في وسائط الإعلام أو غيرها لتأكد من عدم تورط العميل في أية قضايا جنائية أو مدنية مرتبطة بمخالفة قوانين أو أنظمة مكافحة غسيل الأموال، أو تورطه في أي تحقيق، اتهام، إدانة، أو إجراء تنفيذي مدني مرتبط بتمويل الإرهاب.
•	إجراء مقابلة وجهاً لوجه مع العميل لمناقشة/تأكيد المستندات المرتبطة بفتح الحساب والغرض من فتح هذا الحساب ومصادر دخله.
•	مراجعة التغييرات الأخيرة التي طرأت على ملكية الشركة أو في الإدارة العليا لحسابات الشركات الخاصة بالعميل.
•	القيام بزيارة مقر عمل العميل ومقابلته وجهاً لوجه لمناقشة والتحقق من المستندات المرتبطة بفتح الحساب والغرض من فتح هذا الحساب ومصادر دخله.
•	مراجعة التقارير السنوية للسنة الأخيرة والبيانات المالية للستة أشهر الأخيرة.
•	تحديد علاقة التعامل بين العميل وحكومة بلاده ضمن الاختصاص القضائي لبلاده، إن كان ذلك منطبقاً، بما في ذلك تحديد ما إذا كان العميل هو كيان مملوك للدولة.
•	لن يتم إنجاز أية معاملات لأي شخص يجد البنك اسمه مدرجاً في القائمة السوداء الخاصة ببنك الكويت المركزي أو في قائمة مكتب مراقبة الأصول الخارجية (OFAC)، ويتم الإبلاغ عن هذه الواقعة لبنك الكويت المركزي.

برنامج تدريبي للموظفين
كجزء من سياسة البنك حول مكافحة غسيل الأموال، يتعين على كافة موظفي البنك حضور برنامج تدريبي سنوي مرة واحدة على الأقل، حيث ترى الإدارة أهمية التدريب وتعي بأن الموظف هو عنصر رئيسي في مكافحة غسيل الأموال. ولهذا، يتعين على كافة الموظفين الإطلاع على كافة السياسات والإجراءات الخاصة بمكافحة غسيل الأموال وكذلك الإطلاع على قوانين البنك المركزي بشأن مكافحة غسيل الأموال والالتزام بها. حيث يتعين على كافة الموظفين الجدد الذين ينضمون للبنك التوقيع على الإقرار الخاص بذلك وعلى نسخة التعليمات الصادرة عن بنك الكويت المركزي حول مكافحة غسيل الأموال. ويتم إجراء برنامج تدريبي للموظفين حول مكافحة غسيل الأموال مرتين في السنة، أي كل ستة أشهر.

برنامج تدقيق مستقل
يتم إجراء تدقيق بواسطة مدققين خارجين مستقلين عن البنك ومختصين في هذا المجال ، ويهدف التدقيق لتقييم الالتزام بالأنظمة والقوانين المتبعة بشأن مكافحة غسيل الأموال وسياسات وإجراءات البنوك حولها وبرامجها التدريبية، إضافة إلى تقييم فعاليتها. ويشمل التدقيق مراجعة لإجراءات مكافحة غسيل الأموال بحيث يتم بواسطة أي طرف ثالث يثق به البنك ويسند إليه مهمة التحقق من هوية العميل ومسؤوليات أخرى مرتبطة بمكافحة غسيل الأموال.

وعقب هذا التدقيق، يقوم الطرف المكلف بالتدقيق بإعداد تقرير حول نتائج التقييم يتم تقديمه للإدارة العليا للبنك للقيام باتخاذ كافة الإجراءات اللازمة والمطلوبة بموجب التوصيات الصادرة عن التقرير لضمان معالجة كافة النواقص المبينة في التقرير.

إجراءات الرقابة
بالإضافة إلى المراجعة السنوية للرقابة الداخلية والتي تتم من قبل شركة تدقيق مستقلة، يجري بنك الكويت المركزي تدقيقاً سنوياً لتقييم التزام البنك بقوانين وأنظمة مكافحة غسيل الأموال.

آمل أن يكون هذا الموجز حول نظام مكافحة غسيل الأموال المتبع في البنك قد قدم لكم صورة واضحة عن برنامج مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

	FOREIGN FINANCIAL INSTITUTIONS ANTI-MONEY LAUNDERING AFFIDAVIT
	PATRIOT ACT CERTIFICATION